2月23日，中国人民银行、银保监会、证监会、外汇局以及广东省人民政府联合发布《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（以下简称“前海金融30条”），提出30条金融改革创新举措，涵盖民生金融、金融市场互联互通、现代金融产业发展、促进跨境贸易和投融资便利化、加强金融监管合作等方面，为前海建设粤港澳大湾区重大合作平台提供坚实的金融支撑的同时，依托前海合作区加强深港金融合作，将进一步发挥香港国际金融中心作用，促进深港两地之间金融服务业的开放与联通。
民生优先 香港居民将可实现信用卡视频面签
深化深港金融合作，将优先从服务民生领域的金融创新展开。“前海金融30条”提出，扩大香港居民代理见证开立内地个人II类、III类银行账户试点银行范围，探索在前海合作区加强线上业务创新，试点开展信用卡视频面签；同时，在香港居民信用融资方面，在征得香港居民同意的情况下，允许前海合作区内符合条件的港资商业银行依法共享其香港母行掌握的同一香港居民信用状况，为香港居民在前海合作区生活和就业提供信贷等金融服务，并支持在前海合作区设立深圳市地方征信平台，探索深港跨境征信合作。
拓展香港金融业发展空间方面，支持香港打造资产管理中心，允许香港私人银行、家族财富管理机构等在前海合作区设立专营机构，支持符合条件的香港资产管理机构在前海合作区设立合资理财公司，依法开展跨境资产管理业务；且支持高水平建设前海深港国际金融城，为香港金融机构依法依规跨境办公以及香港数字金融、金融科技等迭代升级提供空间载体；不仅如此，还将支持前海深港国际金融城内符合条件的金融机构与香港金融机构依法联动开展金融业务创新，提高相关国际业务能力，为企业“走出去”提供金融服务。
创新加码 支持设立粤港澳大湾区债券平台
深港金融市场和基础设施如何实现更进一步互联互通？“前海金融30条”提出，要扩大港资金融机构业务范围，支持境外特别是香港地区银行在前海合作区的分支机构取得基金托管业务资格；支持前海合作区内证券公司在境内开展跨境业务试点、承销熊猫债业务等。不仅如此，“前海金融30条”还提出允许证券业金融机构在香港开展直接融资，允许前海合作区内证券公司、期货公司通过境外上市等跨境融资方式补充资本金；支持前海合作区内企业依法利用香港（开放式基金型公司或有限合伙基金等）平台进行融资及开拓海外业务，以及利用房地产投资信托基金将优质地产及基础设施项目在香港上市及进行融资。
在深港交易合作与创新方面，支持深圳证券交易所设立粤港澳大湾区债券平台，推动内地与香港交易所债券市场互联互通机制建设；且加快在前海合作区设立粤港澳大湾区保险服务中心，支持前海合作区保险机构与香港保险机构合作开发针对合作区居民符合规定的医疗险、养老险、航运险、信用保险等跨境保险产品；同时，依法合规建设大宗商品现货交易平台，支持香港交易所前海联合交易中心开展大宗商品跨境现货交易人民币计价结算业务，并依法合规拓展香港交易所前海联合交易中心的业务及功能，有序丰富交易品种，增强大宗商品定价能力。
扩大开放 跨国企业可在前海率先设立财资中心
银行业、证券业、保险业在前海扩大开放。“前海金融30条”提出，允许境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立商业银行、理财子公司、消费金融公司、养老金管理公司；支持符合条件的香港地区银行在前海合作区依法设立分支机构，拓展内地业务；允许境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立证券公司、公募基金公司、期货公司、基金销售公司。允许境外特别是香港地区金融机构在前海合作区设立人身险公司、财产险公司、保险控股公司；同时，允许跨国企业在前海合作区率先设立财资中心。
提升跨境贸易结算便利化水平方面，要在前海合作区实施更便利的货物贸易资金结算措施，对真实、合法的货物贸易实施更便利的资金收付措施。对前海合作区内符合条件的企业实施货物贸易超期限等特殊退汇业务免于事前登记措施。支持跨境电商等贸易新业态跨境人民币结算便利化；允许银行为前海合作区内符合条件企业开展真实、合法新型离岸国际贸易提供高效便捷的跨境资金结算服务；允许前海合作区内企业进口支付的人民币在境外直接购汇后支付给境外出口商；支持在前海合作区探索运输发票网上核验，便利境内运费划转。
值得一提的是，“前海金融30条”提出，在前海发展特色金融产业，培育以服务“扩区”后产业体系和中小微企业为导向的金融业态。在绿色金融领域，支持前海合作区内金融机构积极开展绿色金融产品创新，开展环境（包括与气候相关，下同）信息披露试点，探索深港互认的、统一的金融机构环境信息披露标准；在供应链金融领域，鼓励前海合作区内符合条件的小额贷款公司、融资租赁公司和商业保理公司接入人民银行征信系统；在金融科技发展方面，支持在前海合作区设立领先的深港金融科技研究中心或实验室。
前海成港资金融机构进入内地“第一站”
前海以深港合作为主线，以制度创新为核心，积极拓展香港金融业发展空间，金融业生机勃勃。图为前海航拍图。
去年，前海金融业增加值同比增长13.4%，金融业纳税占比在前海各行业中连续6年位居首位，现代服务业支柱产业地位不断显现。
昨日，《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》正式发布，围绕深化深港金融合作、深港金融市场和基础设施互联互通、扩大金融业对外开放、发展特色金融产业、加强金融监管合作等方面提出30条具体举措，深港金融合作再添强动力。
推进粤港澳大湾区建设是党中央、国务院作出的重大战略决策，作为粤港澳大湾区全面深化改革创新试验平台，前海抢抓“扩区”和“改革开放”重大历史机遇，充分发挥毗邻香港国际金融中心区位优势，以深港合作为主线，以制度创新为核心，积极拓展香港金融业发展空间，金融业生机勃勃，实现高质量发展。2022年1月至12月，前海金融业增加值同比增长13.4%，金融业纳税占比在前海各行业中连续6年位居首位，现代服务业支柱产业地位不断显现。
港资金融机构进入内地“第一站”，深港金融合作成效凸显
“前海作为与香港关联度最高、合作最紧密的区域之一，是发展深港跨境业务和金融创新的首选地。”作为大湾区WFOE PFM（投资管理外商独资企业），东亚联丰投资管理（深圳）有限公司总经理魏燕告诉记者，该公司2017年在前海成立，是首批粤港澳大湾区跨境理财通的香港基金公司之一，得益于前海的跨境互联互通机制，目前已推出9只跨境理财南向通产品。
深港金融合作成效凸显。近年来，在CEPA框架下，全国首家港资控股的消费金融公司、公募基金公司、合资证券公司以及港交所前海联合交易中心等重点项目陆续在前海开业，截至2022年12月，前海注册港资金融业企业2089家。其中，前海港资QFLP（外商投资股权投资）管理企业达82家，占全市91%，全市24家港资QDIE（合格境内投资者境外投资）管理企业、6家港资WFOE PFM企业均落户前海。
《全面深化前海深港现代服务业合作区改革开放方案》明确提出，要提升国家金融业对外开放试验示范窗口和跨境人民币业务创新试验区功能，支持将国家扩大金融业对外开放的政策措施在前海合作区落地实施，法国安盛集团、瑞银集团、美国PayPal、三菱日联银行、恒生前海基金……从银行到保险，从基金公司到金融科技，前海深港国际金融城启用不到两年间，各类金融机构在这里风生水起。截至目前，已有超过200家金融机构入驻，其中港资外资占比达30%。
依托香港、服务内地、面向世界，前海以跨境金融为特色探索人民币国际化前海经验，率先在全国形成了跨境双向人民币贷款、跨境双向发债、跨境双向本外币资金池、跨境双向股权投资、跨境资产转让、跨境金融基础设施“六个跨境”的金融创新实践。如今深圳首单人民币贸易融资资产转入业务在前海落地，“六个跨境”正向“N个跨境”不断深化。前海自由贸易账户（FT）开立账户2096个，累计交易额折合人民币4068.5亿元，通过联通内地与香港两个市场，前海有效拓宽企业融资渠道，降低实体经济融资成本。
融资租赁企业的绿色产业资产占比超45%，特色金融实现新突破
2月17日，随着深圳航空一架全新的空客A321neo飞机平稳降落宝安机场，深圳首批保税飞机租赁业务顺利落地前海，作为融资租赁的一大重要业务，飞机租赁业务出租方正是设立在深圳前海合作区的租赁公司。“融资租赁”是集融资与融物、贸易与技术更新于一体的新型金融产业，目前，前海融资租赁企业的绿色产业资产占比超45%，以华润租赁、中广核租赁、兴邦金租为代表的机构累计投放绿色租赁业务超1000亿元。随着深圳市绿色金融协会落户前海，华润融资租赁发布全国首家融资租赁公司环境信息披露报告，前海绿色金融实践创新按下“加速键”。
构建多层次金融科技生态圈、持续探索绿色金融、完善现代地方金融监管……前海以制度创新为核心，先行先试发展特色金融，保持金融改革创新的实力和决心。
“聚金”前海。香港汇立金融集团（WeLab）、众安科技（国际）、平安壹账通等一批获香港金管局虚拟银行（VB）牌照的机构及其控股集团，陆续在前海布局金融科技产业。前海微众银行、招联消费金融等已发展成为全国金融科技领军企业。目前，9家前海企业入选毕马威2022年中国金融科技双50强，约占全市（22家）四成以上。前海金融企业获得专利授权260件，9家被认定为国家高新技术企业。
金融业态发展稳中向好，行业体系逐步壮大。截至2022年12月，前海地方金融机构4632家，约占全市八成。其中商业保理企业2712家，数量占全市80%、占全国41%，业务领域深入建工、批发零售、医药、物流等行业，并持续向绿色项目、“三农”、智能制造等符合国家战略细分领域纵深发展，已累计为上百万家中小微企业提供3万亿元融资。融资担保企业累计为25万户小微业主等提供458亿元融资，有效满足“短、频、快”的资金需求。
中国（深圳）综合开发研究院余凌曲：细化政策“颗粒度” 探索跨境金融新路径
2月23日，央行等五部门联合发布《关于金融支持前海深港现代服务业合作区全面深化改革开放的意见》（以下简称“前海金融30条”）。那么，此次措施有何亮点，如何进一步提升深港合作水平？中国（深圳）综合开发研究院金融发展与国资国企研究所执行所长余凌曲接受记者采访时表示，此次“前海金融30条”亮点十足，政策“颗粒度”更细化，围绕深港合作这条主线分步推进，助力深港金融开放创新。
事实上，依托前海合作区加强深港金融合作，积极推进“前海金融30条”的落地，有助于进一步发挥香港国际金融中心作用，聚焦资金要素的跨境自由流动，推动实现更高水平的资本项目开放，促进深港两地之间金融服务业的开放与联通；逐步构建与国际接轨的金融规则体系，打造市场化、法治化、国际化的金融环境。
有效打通深港资金通道
“梳理此次的30条措施，首次明确提出优先开展民生领域的金融突破，这非常切合当前市场需求。”余凌曲表示，随着内地与香港陆路口岸全面恢复正常通关，越来越多的港人来到深圳创业、生活，这其中所需要的金融服务需要得到满足。但从现有的政策角度，他们的信用信息在香港，涉及到跨境的信息传输以及征信等，都需要政策的支持来突破。
从数据上看，2019年深圳创新开展了香港居民代理见证开立内地个人Ⅱ、Ⅲ类银行结算账户业务试点，截至2023年1月末，深圳5家试点银行为香港居民代理见证开立账户量达20.10万户，累计发生资金交易100.49亿元，占大湾区香港居民代理见证开户总数、资金交易总量的95%左右。
“市场需求巨大，‘前海金融30条’提出再扩大代理见证开户试点银行的范围，同时试点开展信用卡视频面签，以及为前海的香港居民提供贷款等等。”余凌曲认为，从政策的背后来看，粤港澳大湾区建设需要引进大量高层次人才，如前海在引进专业服务类的香港人才，如律师、税务人员等，满足这些民生类的金融服务，将大大助力深圳对人才以及专业机构的引进。
余凌曲表示，“前海金融30条”的另一个亮点就在于，探索外汇管理改革和人民币国际化的新路径。此次措施中提出探索资本项目可兑换有效路径以及拓展离岸账户功能，在现有的国家资本项目管制的情况下，将前海作为资本项目开放的试点，让香港和前海之间的资金通道有效打通，尤其是资本项目的资金打通方面，能够为全国探索出一条全新的路径。
深港金融合作助力特色优势产业
“前海金融30条”中提出，发展特色金融产业，培育以服务“扩区”后产业体系和中小微企业为导向的金融业态。对此，余凌曲认为，目前，前海的特色金融产业首先是供应链金融，包括融资租赁、商业保理等，且深圳绝大多数的商业保理和融资租赁机构都设在前海。“发展特色金融产业是为了适应前海合作区‘扩区’后的产业体系。”
余凌曲表示，前海“扩区”后，发展空间更大，产业格局随之发生变化，涵盖的产业领域更加丰富，所需的金融服务也相应增加。“在绿色金融、供应链金融、海洋经济、科创金融等方面，通过深港金融合作，能够更好地服务我们当前的特色优势产业，包括科创、供应链、物流等产业的发展。”
“‘前海金融30条’的实施，有助于拓展香港金融业发展空间。”余凌曲认为，前海优势明显，因为金融的发展与政策和创新高度相关。“前海金融30条”特别提出，支持高水平建设前海深港国际金融城，为香港金融机构依法依规跨境办公以及香港数字金融、金融科技等迭代升级提供空间载体，这为深港金融合作带来更多发展机遇。